Você está se sentindo pronto para fazer algumas mudanças em seus hábitos financeiros?
Nós da Timely, elaboramos uma lista para te inspirar.
Você pode pensar nisso como tarefas direcionadas para maximizar seu dinheiro.
Outra coisa a considerar: não seja tão rígido com você mesmo.
A nossa lista foi feita para te ajudar, dar uma direção para alcançar uma vida financeira mais organizada neste ano.
Então, sugerimos que você enumere cada item para facilitar e criar prioridades.
Marque os itens principais ou use como um ponto de partida para fazer sua própria lista.
Pegue papel e caneta e vamos lá!
1. Imagine o seu ano perfeito
Nesse início de ano é um ótimo momento para fazer seu balanço financeiro. Mas vamos com calma, primeiro reserve um tempo para refletir sobre 2021 e pense sobre o que, se houver alguma coisa, você gostaria de fazer de diferente em 2022.
O que correu bem em 2021? O que você gostaria de mudar em 2022? Existe alguma coisa que você tem adiado e que pode finalmente dar um passo adiante no sentido de realizar?
Passe um dia considerando como você deseja passar esse ano no quesito financeiro.
2. Acompanhe o seu crescimento
Se você deseja uma visão geral decente de sua situação financeira, calcular seu patrimônio líquido é um bom começo.
São essencialmente os seus ativos (dinheiro em contas correntes e de poupança, investimentos, imóveis, automóveis, etc.) menos as suas dívidas (empréstimos a estudantes, financiamentos, faturas de cartão de crédito vencidas, etc.).
Tente fazer isso no início de cada mês em 2022 para ver se e como você está progredindo em direção a quaisquer metas de poupança ou pagamento de dívida. Você pode usar um aplicativo ou criar sua própria planilha de controle do Excel.
Compare seu saldo de dezembro de 2021 com o início de 2019. Esse é um bom jeito de você observar ao longo dos últimos anos sua evolução.
Por exemplo, se você realizou aplicações contribuições mensais poderá ver o aumento do seu patrimônio líquido, mesmo que não pareçam muito no momento.
E se houver alguma queda de um mês para o outro, você poderá ver na sua própria experiência como isso te afetou. A partir dessa análise passada, você poderá descobrir o que está acontecendo e se há algo que precisa fazer para voltar aos trilhos neste ano.
3. Consulte um contador
Como está sua relação com o dinheiro? Se estiver tenso, considere uma consulta com um contador.
Esses profissionais combinam serviços de planejamento financeiro e contábil, ajudando os clientes a fazer planos de aposentadoria, poupança, investimentos e outros objetivos visando a construção de uma vida financeira saudável.
4. Monitore suas contas
Em 2022, não há desculpa para não ser proativo em relação às suas finanças.
Primeiro você precisa saber onde estão todas as suas contas, incluindo bancos físicos e digitais, aposentadoria, empréstimos estudantis e cartões de crédito.
Mensalmente visualizá-las e ficar atento à segurança cibernética também. Nos últimos dois anos houve um aumento absurdo de crimes e fraudes cibernéticas.
Então, pelo menos, certifique-se de ativar a autenticação multifator em todas as suas contas para fornecer uma camada extra de segurança.
Um gerenciador de senhas também é uma ideia inteligente. Esses aplicativos controlam seus nomes de usuário e senhas de suas contas em todos os dispositivos, facilitando o uso de diferentes senhas para cada conta.
5. Peça o que você vale
Algo que vamos deixar para trás em 2021? Ser mal pago pelo nosso trabalho.
Para muitos trabalhadores, o momento nunca foi melhor para pedir um aumento . Se você for um empreendedor, autônomo ou profissional liberal dê uma boa olhada na sua carreira, faça um raio X observando o seu momento profissional, os investimentos que realizou em atualização profissional, os feedbacks recebidos de clientes em 2021 e se valorize.
Sim, é isso mesmo. Veja se você se valoriza a ponto de cobrar o valor justo por sua prestação de serviços. Muitos empreendedores não fazem reajuste da tabela de prestação de serviços e produtos sem levar em consideração a dedicação e a qualidade do serviço prestado.
Se você não parou para pensar nisso, que tal fazê-lo em 2022? Inclua dentro do seu planejamento desse ano um momento para reajustar os valores.
É a primeira vez que faz isso? É importante considerar um percentual que não seja agressivo para não assustar seus clientes e gerar um movimento indesejado.
Caso precise de ajuda ou tenha dúvidas, procure um consultor financeiro para te indicar como incluir essa prática sustentavelmente nos seus negócios.
6. Faça uma tarefa que você está adiando
Todos nós temos aquilo que sabemos que precisamos fazer, mas continuamos emperrados e não conseguindo encontrar maneiras de avançar.
Faça um esforço para finalmente verificar aquele item de sua lista de tarefas de longo prazo que não deslancha. Seja sincero com você mesmo, avalie se este item faz sentido ou se você necessita de suporte ou novas estratégias para viabilizá-los.
Poupar para a faculdade dos filhos, uma viagem internacional, aposentadoria ou uma boa reserva de emergência podem parecer distantes, mas são possíveis.
Já imaginou alegria e satisfação de realizar um dos itens tão desejados há um bom tempo?
Não desista, eles são possíveis. Se precisar de ajuda, procure um consultor financeiro.
7. Agende um dia de administração de vida recorrente
Seja uma vez por semana, uma vez por mês ou uma vez por trimestre, dedique um determinado dia para revisar suas finanças e outras tarefas administrativas de vida em uma programação recorrente .
As tarefas podem incluir verificar gastos, enviar recibos para reembolso, eliminar assinaturas desnecessárias ou vender aquele item que você comprou e mal usa em sites de vendas de produtos de segunda mão como OLX ou Enjoei.
Para aproveitar ao máximo este dia, mantenha uma lista em seu telefone ou em outro lugar de fácil acesso das tarefas que você precisa realizar, desde revisar seus gastos até enviar recibos e verificar seu patrimônio líquido.
8. Descubra quando irá se aposentador
Mesmo que você esteja a décadas de se aposentar, é importante ter uma ideia de quanto você pode precisar guardar para se sustentar depois de parar de trabalhar em tempo integral.
Isso será diferente para cada pessoa, dependendo de sua renda atual, tamanho da família, localização, saúde, planos de aposentadoria, pagamento previsto da Previdência Social e assim por diante.
Lembre-se: as coisas mudam. Tenha uma ideia de quanto você precisa, mas saiba que provavelmente isso mudará com o tempo.
9. Aumente sua taxa de economia
Sua taxa de poupança é a porcentagem de sua receita que você mantém a cada mês, versus o valor que você gasta ( veja como calculá-lo ). Aumentá-lo, mesmo que ligeiramente, o colocará em uma posição financeira geral melhor.
Você terá dinheiro adicional guardado para um dia chuvoso ou para aplicar em seus outros objetivos, seja comprar uma casa ou investir mais.
A questão mais difícil é como encontrar dinheiro para fazer esses ajustes. Os especialistas financeiros recomendam começar aos poucos:
Você pode eliminar uma assinatura mensal desnecessária, aproveitar seus talentos para criar uma fonte de renda secundária, pedir aumento, reajustar sua tabela de preços, migrar para um banco que não cobre tarifas ou negociar com seu gerente a redução da sua cesta de serviços, entre outras possibilidades para guardar mensalmente o valor poupado.
10. Reduza suas despesas
Outra forma de economizar um pouco e garantir que você está gastando no que é importante para você é classificar suas despesas.
Faça isso fazendo uma lista de todas as suas despesas não essenciais nos últimos três meses.
Em seguida, classifique-os e tente cortar ou reduzir os gastos com os menos importantes ou necessários. Considere o dinheiro que você economizaria nessas despesas e como seria aplicá-lo em uma de suas metas.
11. Faça o seu dinheiro valer
Considere para onde seu dinheiro foi no ano passado ou assim. Você está feliz com como e onde está gastando?
Caso contrário, faça algumas mudanças em 2022. Isso pode significar comprar mais em pequenas empresas locais, eliminando grandes varejistas ou buscando investimentos sustentáveis . Não, é provável que seus gastos pessoais não mudem a forma como o mundo inteiro funciona. Mas, de muitas maneiras, seu dinheiro é sua voz. Exercite-os com cuidado.
12. Converse com sua cara-metade
Agende um tempo com sua cara-metade para entrar em sintonia com suas finanças e metas. Pode ser desconfortável se o dinheiro for um ponto estressante em seu relacionamento , ou se você tiver relacionamentos diferentes com o dinheiro.
Porém, no final das contas, vai ajudá-los a ficar mais próximos e garantir que estejam progredindo em direção ao que ambos desejam.
13. Invista em você mesmo
Depois dos últimos dois anos, todos nós poderíamos usar algo um pouco mais compassivo. Portanto, neste ano, se você puder fazer isso, use parte do seu dinheiro para investir em si mesmo de uma forma que você sempre quis, mas nunca conseguiu justificar antes.
Talvez seja fazendo aulas para um campo ou hobby completamente novo, ou finalmente mergulhando para se mudar para a cidade dos seus sonhos.
Seja o que for que investir em si mesmo signifique para você, prometa realmente fazer isso em 2022. Você merece.